Cara Hitung KPR Rumah – Tips yang Ingin Membeli Rumah

alanaregencygroup.com – Ingin memiliki rumah impian tanpa merasa terbebani secara finansial? Nah, kamu bisa mempelajari cara hitung KPR rumah dengan mudah.

Dengan memahami langkah-langkahnya, kamu dapat mengestimasi biaya KPR yang sesuai dengan keuanganmu. Yuk, simak informasi selengkapnya di artikel ini!

Apa itu KPR?

Mungkin kamu sudah sering mendengar tentang KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Ini adalah solusi keuangan yang ditawarkan oleh bank kepada individu yang ingin membeli atau merenovasi rumah.

Dengan KPR, kamu bisa mencicil pembayaran rumah selama periode waktu tertentu dengan bunga yang telah ditentukan sebelumnya.

Pentingnya Menghitung KPR Sebelum Mengajukan Pinjaman

Melakukan perhitungan KPR juga bisa membantu kamu untuk beberapa hal, antara lain:

1. Mengatur besaran uang muka yang akan kamu bayarkan.
2. Mendapatkan pemahaman yang lebih jelas mengenai suku bunga yang akan berlaku.
3. Mengambil keputusan dengan lebih cepat dan tepat.
4. Memperkirakan jumlah angsuran bulanan yang harus kamu bayarkan.
5. Menghitung total pengeluaran secara keseluruhan.
6. Mendapatkan informasi yang lebih lengkap dan akurat mengenai kondisi keuangan yang akan kamu hadapi.

Manfaat Mengetahui Besaran Angsuran KPR

Penting untuk kamu mengetahui besaran angsuran KPR karena hal ini membawa beberapa manfaat, antara lain:

1. Menghitung Biaya Lainnya: Dengan mengetahui besaran angsuran KPR, kamu bisa menghitung biaya tambahan yang dibutuhkan, seperti biaya asuransi jiwa dan kebakaran, materai, penilaian properti, dan biaya administrasi.
2. Mengestimasi Bunga Pinjaman: Pengetahuan tentang besaran angsuran KPR membantu kamu mengestimasi jumlah bunga pinjaman yang akan dibayarkan, sehingga kamu dapat membuat perencanaan keuangan yang lebih matang.
3. Menghitung Saldo Mengendap: Dengan mengetahui besaran angsuran KPR, kamu dapat menghitung saldo yang perlu disiapkan, memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran KPR.
4. Mengestimasi Biaya Administrasi: Kamu dapat memperkirakan biaya administrasi lainnya yang akan dikenakan, seperti provisi, biaya asuransi, dan biaya administrasi pembaruan hak tanah.
5. Menghitung Jumlah Pinjaman: Dengan mengetahui angsuran KPR, kamu dapat menghitung jumlah pinjaman yang akan kamu terima, memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran.
6. Mengestimasi Biaya Perjanjian: Kamu dapat memperkirakan biaya perjanjian lainnya yang perlu dibayarkan, seperti biaya perjanjian hak tanggungan.
7. Menghitung Jangka Waktu Cicilan: Dengan mengetahui besaran angsuran KPR, kamu bisa menghitung jangka waktu cicilan yang akan diberlakukan, memastikan bahwa kamu memiliki waktu yang cukup untuk membayar.
8. Mengestimasi Biaya Asuransi: Pengetahuan tentang angsuran KPR membantu kamu mengestimasi biaya asuransi yang akan diperlukan, seperti asuransi jiwa dan kebakaran.
9. Menghitung Jumlah Uang Muka: Dengan mengetahui besaran angsuran KPR, kamu bisa menghitung jumlah uang muka yang perlu dibayarkan, memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup.
10. Mengestimasi Biaya Lain: Kamu dapat memperkirakan biaya lainnya yang perlu dikeluarkan, seperti biaya penilaian properti dan biaya administrasi pembaruan hak tanah.

Dengan memahami besaran angsuran KPR, kamu bisa membuat perencanaan keuangan yang lebih baik dan memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran.

Faktor yang Memengaruhi Perhitungan KPR

Ada beberapa faktor yang perlu kamu pertimbangkan saat menghitung KPR:

1. Harga Rumah: Semakin tinggi harga rumah yang ingin kamu beli, semakin besar total KPR yang harus kamu bayarkan hingga cicilan lunas.
2. Jumlah Plafon Pinjaman: Besaran pinjaman yang kamu terima akan memengaruhi besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.
3. Tenor Pembayaran: Lama waktu pembayaran yang kamu pilih akan memengaruhi besar cicilan KPR setiap bulannya.
4. Suku Bunga: Tingkat suku bunga yang dikenakan oleh bank akan memengaruhi besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.
5. Biaya Administrasi: Biaya administrasi yang dibebankan oleh bank akan berdampak pada besarnya cicilan KPR.
6. Biaya Asuransi: Biaya asuransi yang harus kamu bayarkan juga akan mempengaruhi besar cicilan KPR.
7. Biaya Provinsi: Biaya yang harus kamu keluarkan terkait provinsi juga akan memengaruhi besarnya cicilan KPR.
8. Biaya BPN: Biaya Balai Pendaftaran Negara yang mungkin dikenakan juga akan mempengaruhi besar cicilan KPR.
9. Biaya BBN: Biaya Bea Balik Nama yang mungkin dikenakan juga akan memengaruhi besarnya cicilan KPR.
10. Jenis Kredit: Jenis kredit yang kamu pilih juga akan berpengaruh pada besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.
11. Kualitas Kredit: Kualitas kredit yang kamu miliki akan memengaruhi besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.
12. Umur Pemohon: Usia pemohon juga dapat memengaruhi besar cicilan KPR yang harus dibayarkan.
13. Penghasilan Pemohon: Besaran penghasilan yang kamu miliki juga akan memengaruhi besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.
14. Jenis Rumah: Tipe rumah yang kamu pilih juga akan berdampak pada besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.
15. Lokasi Rumah: Lokasi rumah yang kamu pilih juga akan memengaruhi besar cicilan KPR yang harus kamu bayarkan.

Dengan memahami faktor-faktor ini, kamu bisa membuat perencanaan keuangan yang lebih baik dan memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar cicilan KPR sesuai dengan kemampuan finansialmu.

Rumus Dasar Perhitungan KPR

Penting untuk kamu memahami rumus dasar perhitungan KPR agar bisa merencanakan keuangan dengan baik. Berikut adalah rumus dasarnya:

• Cicilan pokok = Jumlah Pinjaman / Tenor dalam bulan
• Cicilan bunga per bulan = Jumlah Pinjaman x Persentase Bunga Tetap (%) x Tenor dalam tahun / Tenor dalam bulan
• Total cicilan KPR per bulan = Cicilan pokok + Cicilan bunga per bulan

Rumus Dasar Perhitungan KPR

Sebagai contoh, jika kamu meminjam Rp300 juta dengan bunga tetap 5% selama 10 tahun, perhitungan cicilan KPR per bulannya adalah sebagai berikut:

• Cicilan pokok = Rp300 juta / 10 tahun = Rp30.000 per bulan
• Cicilan bunga per bulan = Rp300 juta x 5% x 10 tahun / 12 bulan = Rp12.500 per bulan
• Total cicilan KPR per bulan = Rp30.000 + Rp12.500 = Rp42.500 per bulan

Selain itu, rumus perhitungan bunga KPR juga bisa dilihat sebagai berikut:

Pokok kredit (p) x bunga per tahun (i) x tenor dalam satuan tahun (t) : tenor dalam satuan bulan

Rumus Perhitungan Bunga KPR

Sebagai contoh lain, jika kamu ingin membeli rumah di Alana Rgency seharga Rp1,5 miliar dengan KPR Bank BNI, dan kamu menyiapkan uang muka sebesar Rp450 juta atau 30% dari total harga rumah, plafon kredit kamu adalah Rp1,05 miliar. Maka, perhitungan cicilan KPR per bulannya adalah sebagai berikut:

• Cicilan pokok = Rp1,05 miliar / 10 tahun = Rp105.000 per bulan
• Cicilan bunga per bulan = Rp1,05 miliar x 5% x 10 tahun / 12 bulan = Rp43.750 per bulan
• Total cicilan KPR per bulan = Rp105.000 + Rp43.750 = Rp148.750 per bulan

Dengan memahami perhitungan KPR, kamu bisa memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran KPR dengan tepat. Oleh karena itu, penting untuk memahami rumus dasar perhitungan KPR dan contoh perhitungannya.

Cara Hitung KPR Rumah

Untuk menghitung KPR rumah, kamu perlu mengikuti beberapa langkah dasar:

1. Menghitung Cicilan Pokok: Ini adalah bagian dari cicilan KPR yang digunakan untuk melunasi pinjaman pokok. Rumusnya sederhana: Cicilan pokok = Jumlah Pinjaman / Jumlah Bulan Tenor.
2. Menghitung Cicilan Bunga: Bagian lain dari cicilan KPR adalah cicilan bunga, yang digunakan untuk membayar bunga pinjaman. Rumusnya sedikit lebih kompleks: Cicilan bunga per bulan = Jumlah Pinjaman x Persentase Bunga Tetap (%) x Jumlah Tahun Tenor / Jumlah Bulan Tenor.
3. Menghitung Total Cicilan KPR: Total cicilan KPR adalah gabungan dari cicilan pokok dan cicilan bunga. Rumusnya simpel: Total cicilan KPR per bulan = Cicilan pokok + Cicilan bunga per bulan.
4. Menghitung Suku Bunga: Suku bunga KPR bisa tetap atau mengambang. Suku bunga tetap memberikan kepastian dalam pembayaran, sementara suku bunga mengambang dapat berubah setiap bulan sesuai dengan kondisi pasar.
5. Menghitung Cicilan KPR Berdasarkan Suku Bunga: Perhitungan cicilan KPR untuk suku bunga tetap cukup mudah dengan menggunakan rumus dasar. Namun, untuk suku bunga mengambang, kamu perlu memperbarui perhitungan sesuai dengan suku bunga yang berubah.
6. Menghitung Cicilan KPR dengan Simulasi: Melakukan simulasi KPR bisa sangat membantu untuk memperkirakan besaran cicilan KPR per bulan dan total angsuran. Kamu bisa menggunakan kalkulator KPR yang tersedia di berbagai situs web.

Dengan memahami langkah-langkah tersebut, kamu dapat membuat perencanaan keuangan yang lebih matang dan memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran KPR sesuai dengan kemampuan finansialmu.

Tips Menghitung Angsuran KPR yang Terjangkau

Berikut adalah beberapa tips untuk membantu kamu menghitung angsuran KPR yang terjangkau:

1. Lakukan Simulasi: Sebelum kamu mengambil KPR, penting untuk melakukan simulasi cicilan KPR. Ini akan membantu kamu memastikan bahwa kamu mampu membayar cicilan dengan lancar setiap bulannya.
2. Identifikasi Kebutuhan: Tentukan jenis rumah yang sesuai dengan kebutuhan dan keinginanmu. Pertimbangkan ukuran, lokasi, fasilitas, dan tentu saja, budget yang kamu miliki.
3. Tentukan Anggaran yang Sesuai: Perhitungkan secara cermat anggaranmu. Pastikan bahwa cicilan KPR tidak akan mengganggu keuanganmu secara keseluruhan.
4. Pilih Lokasi yang Strategis: Lokasi rumah yang dipilih sebaiknya memiliki aksesibilitas yang baik ke fasilitas umum, seperti sekolah, rumah sakit, dan pusat perbelanjaan.
5. Menghitung Bunga KPR: Penting untuk memahami bagaimana cara menghitung bunga KPR. Ini sangat penting terutama jika kamu berencana untuk mencicil rumah.
6. Menghitung Angsuran KPR Fixed: Jika kamu memilih suku bunga tetap, kamu bisa menghitung angsuran KPR fixed per bulan dengan rumus tertentu.
7. Menghitung Angsuran KPR Berdasarkan Suku Bunga: Selain itu, kamu juga perlu memperhitungkan angsuran KPR berdasarkan suku bunga yang diterapkan, baik itu suku bunga tetap, mengambang, atau anuitas.
8. Menghitung Angsuran KPR Capped: Jika kamu memilih suku bunga yang “capped”, pastikan kamu mengikuti perhitungan yang sesuai.
9. Gunakan Layanan Pinjaman KPR yang Sesuai: Terakhir, pastikan kamu memilih layanan pinjaman KPR yang sesuai dengan kebutuhanmu. Ada banyak opsi seperti KPR Easy Start dan Kendali yang bisa kamu pertimbangkan.

Dengan memahami tips-tips di atas, kamu dapat membuat perencanaan keuangan yang lebih baik dan memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran KPR sesuai dengan kemampuan finansialmu.

Kalkulator KPR Online

Kalkulator KPR online adalah alat yang sangat berguna untuk membantu kamu menghitung estimasi biaya KPR.

Dengan memasukkan beberapa parameter seperti harga rumah, penghasilan, dan jangka waktu kredit, kalkulator ini dapat memberikan perkiraan cicilan bulanan dan suku bunga yang mungkin kamu dapatkan.

Ini membantu kamu dalam menilai apakah kamu mampu membayar KPR dengan lancar dan memastikan bahwa kamu memiliki dana yang cukup untuk membayar angsuran KPR tepat waktu.

Ada beberapa situs web yang menyediakan kalkulator KPR online, seperti Rumah123, Bank Mandiri, 99.co, dan Dekoruma.com. Mereka menawarkan berbagai fitur, seperti simulasi KPR dan perhitungan angsuran KPR, serta informasi terkini mengenai suku bunga dari berbagai bank di Indonesia.

Rekomendasi Rumah dengan Suku Bunga KPR Terbaik

Jika kamu sedang mencari hunian yang nyaman dan strategis di Surabaya, kami merekomendasikan Alana Regency. Dengan lokasi yang strategis dan fasilitas lengkap, Alana Regency adalah pilihan tepat untuk memenuhi kebutuhan rumah impianmu.

Alana Regency menawarkan beragam keunggulan, termasuk:

• Desain modern dan fungsional
• Fasilitas lengkap seperti kolam renang, pusat kebugaran, taman bermain anak, dan keamanan 24 jam
• Lokasi yang terintegrasi dengan akses mudah ke pusat perbelanjaan, sekolah, rumah sakit, dan area bisnis utama

Jangan lewatkan kesempatan untuk memiliki hunian berkualitas di Alana Regency Surabaya. Hubungi tim Alana Regency sekarang juga melalui WhatsApp: 087782829797 untuk informasi lebih lanjut dan jadwalkan kunjungan ke lokasi. Raih impian memiliki rumah idealmu bersama Alana Regency!

Kesimpulan

Sekarang kamu sudah memahami cara hitung KPR rumah dengan lebih baik, bukan? Dengan langkah-langkah praktis yang telah kamu pelajari, kamu bisa mengestimasi biaya KPR secara lebih akurat sesuai dengan keuanganmu.

Jangan ragu untuk mencoba menggunakan kalkulator KPR online untuk memperoleh perkiraan yang lebih spesifik.

Jika kamu memiliki pertanyaan atau pengalaman lain terkait topik ini, jangan sungkan untuk berbagi di kolom komentar di bawah. Bagikan juga artikel ini kepada teman-temanmu yang mungkin membutuhkan informasi ini. Terima kasih telah membaca!